“涉房”相关话题一直是市场关注热点。监管部门已多次提及存量个人住房贷款利率调整问题。近期,多家上市银行披露2023年中期业绩并召开业绩发布会,针对存量房贷利率调整进展情况,有上市银行作出最新回应。
(资料图片仅供参考)
对于存量房贷利率下调的问题,8月25日,中信银行管理层在当日召开的2023年半年度业绩发布会上表示,中信银行密切关注监管导向和市场动向,已对本行行内业务情况进行了及时梳理和分析,对可能发生的业务调整已经做好了预案。
“基于目前掌握的信息来看,同业各行对政策的理解不尽相同,我们理解实际操作需要考虑对客政策的一致性,也要考虑各地区域的差异性,以及利率调整力度等诸多因素。比如说从客户角度看,各银行按照相当的标准执行,更有利于提高公平性,也有利于降低客户舆情。但是从区域情况来看,历史上地产政策是因城施策的,各地区按揭贷款利率差异也比较大,存量利率调整时确实比较难实行‘一刀切’的管理政策。”中信银行副行长谢志斌表示。
从调整力度来看,谢志斌提到,也需要兼顾银行实际承受能力。按照一些主流券商研究机构的估算,按揭利率每调降10个BP(基点),对全行业相关的净息差的影响大概是0.9个BP至1个BP。
据介绍,中信银行现有按揭贷款规模大概9500亿元,其中存量利率高于新发生利率的规模占6000亿元,所以这些按揭每降低10个BP,将会影响该行贷款收益约6亿元,影响净息差0.8个BP。
“这和整体0.9个BP至1个BP还有一些差距,所以我们还是相对有一点优势,比较保持谨慎乐观。”谢志斌表示,后续中信银行将结合同业执行尺度以及市场变化情况,积极落实监管要求,履行社会责任,兼顾好业务发展与客户经营的平衡。
建设银行管理层在8月24日举行的2023年中期业绩会上,也就存量按揭贷款重定价话题进行回应。建设银行首席财务官生柳荣表示:“存量按揭贷款利率按市场化原则来进行重新商定,确实对后续的银行净息差会产生一定影响。现在监管部门的具体细则还没出来,各家银行也在沟通,现在测算还是有一定的难度,总体上(净息差)肯定会有一定的下行压力。”
此外,对于市场较为关注的关于涉房贷款的其他情况,如资产质量、提前还贷等,其他银行在半年报或业绩会中也有所回应。
中信银行2023年半年报显示,截至报告期末,本集团房地产业不良贷款余额较上年末增加64.44亿元,不良贷款率上升2.21个百分点,主要是受房地产市场不景气影响,个别客户出现风险,降级不良所致。
在对公房地产风险管控方面,中信银行表示,一是稳定房地产开发贷款投放,扩大优质房企、优势地区业务增量,对房企集团继续实施名单制、分类管理。加大对城市保障性租赁。二是拓展优质业务增量。三是做好存量风险化解,对存量开发贷还款困难项目落实好展期工作,促进项目完工交付。合理为保交楼专项借款新增配套融资,把握项目存量与增量的整体风险。
截至2023年6月末,平安银行对公房地产贷款不良率1.01%,较上年末下降0.42个百分点。平安银行表示,后续将继续落实监管要求,保持房地产领域信贷投放平稳有序,积极支持保障性住房、租赁住房融资需求,重点支持刚需和改善型商品住房开发项目。同时,持续加强房地产贷款风险管控,坚持贷管并重,实现对客户经营、项目进度、资产状态、资金流的全方位监控。
在个人住房领域,截至2023年6月末,建设银行个人住房贷款不良贷款率为0.42%,受市场环境影响,较上年末上升0.05个百分点。建设银行副行长王兵表示:“走势符合我行的预期,也并没有对我行的资产质量的整体稳定造成冲击。同时,对于存量的不良资产我们进一步加强经营理念,经营意识,加大不良处置力度,为全行的结构态度和效益提升提供坚实的支撑。”
就提前还贷的情况,建设银行副行长李运表示:“我们也观察到近几个月新受理的提前还款需求总体上已经趋于稳定,相比4月份的峰值下降了不少,未来将继续做好相关服务,同时多措并举,推动零售信贷的高质量发展。”
(文章来源:证券日报)
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